夢を支える人=FP

【I LOVE キャッシュフロー表】

というテーマで、

“ライフプランニング”

について僕が思っている事を
メルマガに書きました。

もっと具体的に知りたい人はいますか?

ってクリックテストをしたら・・・

なんと48件もクリックが入ってて、

今年一番のクリックなんじゃね?

ってなりました。w

20クリック以上だったからお約束通り


僕がライフプラン時に
意識している3つのポイント

シリーズで解説します。

本日はポイント1について。

==================
<ポイント1>
実現出来るかどうかは分からないけど
ワクワクする人生になるような
ライフプランにするために・・・
==================

 

ココについて語っていきたいと思います。

意思決定において僕の好きな言葉で、

『映画の主人公のように劇的な展開で
おもしろい人生になるのはどっちだ?』

というのがあります。 

ヒアリングのスタート時には、
=================
人生は一度きりなので、
どうせならワクワクするような
ライフ(人生)にしてもらいたいですし、
出来るかどうかは一旦置いておいて、
色々とお聞かせ頂いても宜しいでしょうか?
=================

そんなトークでスタートします。 

もちろん現実的な3大支出と
収入・貯蓄・資産状況なども
キャッシュフロー表を作る上では
とても大事な項目ではありますが、

【人生の想いを具体的にミエル化・数値化】 

するのがキャッシュフロー表の役割だし、
お客様も気づいていない自分を引き出すのが
FPの存在意義だと思うんですよ。 

結局の所、
お客様のキャッシュフロー表を
作ってもライフプラン通りの
人生なんてまずあり得ないし、

あの表はズバリ・・・ 

〝机上の空論表〟なのです。 

つまりお客様って
今の自分の延長で未来を見るから
現状において、

「やれるかどうか分かんないから。。。」

「もしかしたら夢のようなプランで
現実を見るのが怖い。。。」

とか思っているケースが少なくないです。

 

今の延長線上において、
ライフプランが実現できるか
どうかなんて、

ヒアリング段階では、
マジでどうでもいいです。

 

大事なのは・・・

自分も家族も知らなかった
潜在的な
想いをFPと共有する時間

に意味があるのです。

 

『そういえば昔から
 ローマに行ってみたかったんだ』

『実は昔チョロQでベンツのGクラスが
カクカクして好きで、いつかにアレに
乗ってみたいと思ってたわ』

『ウッドデッキのある庭でBBQをして
自宅なのに外でテントを張って
子ども庭で泊まれたらいいよね』

『母が好きだった絵ハガキに
カナダのナイアガラの滝があったんだけど
いつか実物を見せてあげたいな〜』 

そんな話を引き出せるか?どうか?
FPとして大事だと思うんですよ。
ただでさえコロナ禍で世知がない世の中。 

社会や家庭で日々、
目の前の事で忙しくしてると

『アレをやってみたい!』
『●●を達成したい!』
『●●●●万円貯めたい!』
『あそこに行ってみたい!』

なんてなかなか考えないし、
ご時世的にも前向きになれない状況。

ヒアリング時に
『明確な想いをポンポン口に出す人』
ってかなり珍しいです
(経営者には多いけど・・・)

 

FPとの会話の中で
思い出したかのように・・・

「そういえば、私って●●したかったよな〜」

ってなる感覚。

 

この感覚を持ってもらうのが大事です。

あえて『夢』という言葉を使っていますが
日本人は控えめなので、

『出来れば●●してみたいな〜』

でも全然ヒアリング的にはOK! 

そんな想いを引き出して、

【お客様の想いを一緒に共有させて頂ける事 

これってFPにとって、
とても素敵な時間だと思うんですよね。

 

その上で現実とのギャップも
数値化してミエル化してあげるのが
キャッシュフロー表の役割ですよね。
(この辺はフォーカス2で!) 

「藤井さん、夢や想いだけでは飯は食えないよ」 

と売れないミュージシャンみたいな事を
言われるかもしれません。

『素敵な時間共有だけでは、
 商品(保険・証券)は売れないよ!』

『そんなんじゃ商売にならないよ!』
 

そんな風に思う人も実際にいるでしょう。

また商品販売(保険や証券)において、
このヒアリング工程そのものを
煩わしいと思う人もいるかもしれません。 

もしかしたら僕は
本当に甘っちょろいのかもしれません。
しかし、FPって仕事であれば、

“夢を売ってなんぼ”
“価値観を売ってなんぼ〟

だと思うんですよー!

 

結局、金融商品とか売ってても

『あなたから買いたいかどうか?』

が営業的にも重要なんだけど、

皮肉にもあなた以外から
同じ金融商品を買ったところで

【得られる効能や効果・結果】

ほぼ一緒なワケです。

 

だからこそライフプランの工程が
無駄だと思う人には以下の質問をしたい!

【お客様に提供できるFPの“存在価値”とはなんだ?】

もしかしたら逆の立場になって
考えてみると見方が変わるかも
しれませんよ。 

・ライフ=人生を
・プラン=計画する

『人生を計画する』上においては、
ちょっと目線をあげながらも
浮世離れしすぎない程度で、 

【時には夢を語らう場】

があってもいいんですよ。

 

だって普段そんな事、絶対にしないもん。

大の大人が
本気で“夢を語らう事”
 

あなたは最近誰かとしましたか?
多そんな機会なんて滅多にないですよね。
夫婦間でもなかなかしないですよー。
(逆に夫婦で仲良い人達ってココが明確だったりします) 

【いい年こいた大人同士が夢を語らうな】

とは言わせないですよ。

それを自然と聞き出して
共有し理解してあげる事こそ、

僕たちの『存在価値』なんだと思います。

 

以下、具体的に僕がやっている2点です。

<1将来の夢や想いを聞いてみる>

お客様
『そういえば昔はこう思ってたな〜』
『もし出来るならば○○したいな~』

→FPとして夢や想いを考える機会を作る事
(出来れば夫婦で共有する事がすごく大事)

<2なぜ?と聞いてみる>

FP
「そもそもなぜその『夢』や『想い』
をお持ちになったのですか?」

→そう思うキッカケや深い思いを聞いて
 相手に理解した事を伝える

  

ライフプランを通じた
こういうコミュニケーションって
“お客様にとっても凄く珍しい時間”
となるワケです。

 双方にとって

【夢や想いを共有させて頂くこと】

って事が死ぬほど大事です! 

【経済的な側面から夢を支える人=FP】

になる事だって出来ます。

それって凄い価値ある
仕事だと思いませんか?

だからこそ、

 

ライフプランを通じて
そんな珍しい機会を
提供するのがライフプランの意義

ってなるワケです。

 

長くなってきましたが、

==================
<ポイント1>
実現出来るかどうかは分からないけど
ワクワクする人生になるような
ライフプランにするために・・・
==================

僕なりの見解でした〜!
良かったらコチラに感想待ってます!

https://lin.ee/kpfUjEM

 

それでは次回はポイント2である

================
<ポイント2>
将来に対する不安や問題意識の共有と
現実とのギャップをミエル化
================

 

ヒアリングした夢や想いに対して
現実的に考えて行くパートですが、
僕なりの持論を語らっていきますね。

それでは今日はここまで
次回もお楽しみに〜

 

 

(博多に向かう遅延した新幹線の中にて)

 

 

 

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藤井 智(ふじいさとし)
1万円のコストカットより
1万円の収入アップ売上アップ
を提案するファイナンシャルプランナー
〒7330872
広島県広島市西区古江東町25-19-6F
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【第3話】こんな家建てるんじゃなかった3

FP藤井です。

実話として母親が放った

【こんな家建てるんじゃなかった】

藤井の実話をシリーズでお伝えしています。

第1話はコチラ

【第1話】こんな家建てるんじゃなかった。

第2話はコチラ

【第2話】こんな家建てるんじゃなかった。

我が家のお金が原因で
7年間部活動として続けていた

『高校バスケットの全国大会』

僕だけが行けなかった事がキッカケ

でいわゆる非行の道に歩み始める。
(スラムダンクでいう三井的な)

タバコを吸って粋がってみたり、
ヤンチャな友達と連んでみたりと、
お決まりの悪い道に進み始めた・・・

その頃からだったと思うが、

【僕と両親との関係の悪化】

も去ることながら。。。

それ以上に大問題だったのが、

【父と母の夫婦関係がドンドンと悪くなる】

という事だった。

当時6歳の弟は・・・

 

両親が喧嘩しそうになると
“敏感に察知”したのか?
僕の部屋によく『避難』していた。

両親がよく喧嘩をするようになり、
暴力的な事こそなかったが、
いつも家の中はどこか
ギスギスした雰囲気だった。

実は母親は僕が

『僕がバスケットを辞めたこと』

よほどショックだったらしく、

学費やローン・税金の支払いなど、
支払いに対するストレスが掛かると、
無意識的に父親へ攻撃的な
モノの言い方をしていた。

ある時、帰宅途中の車の中で

両親同士が今までに
ない勢いで大喧嘩

に発展した事があった。

原因は全く憶えていないけど、

『父の収入への不満』
『現実の支出の多さ』

に対する母から父への
不満みたいなもの
だったんだと思う。

軽自動車の中で、
父親と母親が大声で
怒鳴り・罵り合っているのを
後部座席から見ていると、

隣に座る6歳の弟が
僕にしがみ付いてきて、

『お父さん!お母さん!
 また喧嘩しないでよー』

ちょっと異常なぐらい
『ギャーギャー』と
泣きわめいていたのを
今でもよく憶えている。

そんな車での大喧嘩の末、
母親が泣きながら一言。

「こんなに(お金で)苦労するなら、
 あんな家建てるんじゃなかった・・・」

 

かなり衝撃的な一言でした。

 

【そもそも何の為に家を購入したのか?】

それは間違いなく
『家族の幸せのため』だったはず。

その『マイホーム』が家計を圧迫して、
家族を苦しめてしまう事があるなんて。

子どものやりたいスポーツまで
やれない事があるなんて。

6歳の弟を過敏な
精神状態に追い込むなんて。

本末転倒すぎでしょ。。。

当時は、
一種の“怒りと憎しみ”を
抱えながら両親を痛烈に
非難したこともあった。

 

しかし、

『僕自身もひとりの父親』

になった今だからこそ
思う事がある。

当時の両親の心境を推し量ると、
なりたくて『お金の問題』で
苦労したワケではないと
はっきりと理解出来る。

『子どものやりたい事』を
せがまれてもやらせたあげられない現実

『経済的な選択肢の少なさ』
に嫌気のさす日々

お金が原因で
『頻繁に摩擦が起こる夫婦関係』

両親のココロの状態を
『子どもは敏感に察知』してしまう事

そういった当時の
心境に思い浮かべると、
目頭が熱くなり涙が溢れ出そうになる。

それと同時に、

そんなタフな状況下でも、
僕と弟を一生懸命に支えてくれた
両親には感謝しかない。
(当時は恨みや憎しみを抱えていたけど)

いろんな意味で、

『長期呪縛を抱える住宅ローンとお金の問題』

長年走り続けた両親ですが、

再来年でようやく
住宅ローン返済の終わり
を迎えようとしています。

藤井
「あともうちょっとで、長年お疲れ様でした。になるね!」

と伝えると、

母親
「次は屋根・外壁の修繕あるし」

母親
「それにキッチンのリフォームも
 待ってるみたいだから安心できないわ」

母親
「お父さんの定年も近いから
 老後資金どうしようかしら?」

母親
「智くんの親孝行期待しているわよ!w」

と笑顔で言っていました。

【ファイナンシャルプランナーになり15年目】

僕がこれまで走り続けて
これた理由は間違いなく、
家族に降りかかった体験が、
今の藤井の『原動力』となっています。

どんな家庭においても

『経済的な選択肢が多い家庭の方が良い!』

これは間違いない!

しかし、何よりも大事なことは

『家族の幸せのあり方』

について日々考える事だと思う。

『お金が全てではない。』
『しかし、お金があれば、
現実解決出来る事も多い』

 

これが僕の持論だ!

なぜなら身近に『母親という証人』がいるから。

「こんなはずじゃなかった・・・」

「転職して収入が下がる事なんて思いもしなかった」

「こんな家買うんじゃなかった。。。」

「いざという時の備えとして、もっと貯蓄をしておけば良かった」

「学費がこんなにも掛かるとは思わなかった。。。」

「老後資金を2000万円も貯めるなんて、冗談でしょ!?」

「お金の勉強をもっと早いうちからすれば良かった!」

母親が僕に放ったリアルな言葉です。

僕のファイナンシャルプランナー
としての『職業感』は

【過去の両親を救いたいと思うこと】

なのかもしれません。。。

 

タイムマシンなんてものがあれば
今すぐ戻り助けたいですが、
現実問題としてそれは叶いません。

だからこそ、今いるお客様の為
これから出会うであろうお客様の為にも

【コストカットよりも収入アップ・売上アップ】

ココも提案できる
FPになるべく自分の天命を
全うしていきたいと思います。

実話ストーリーを描いた
長文シリーズでしたが、

ここまでお付き合い頂き
本当にありがとうございました。

 

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藤井 智(ふじいさとし)
1万円のコストカットより
1万円の収入アップ売上アップ
を提案するファイナンシャルプランナー
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【第2話】こんな家建てるんじゃなかった。

FP藤井です。

【こんな家建てるんじゃなかった】

と言い放った母親の言葉から学んだこと。
というシリーズでお伝えしています。

前回までのあらすじはコチラ

【第1話】こんな家建てるんじゃなかった。

バスケットのスポーツ推薦で入学して
1年生ながら見事3年生に混じり
勝ち取ったユニフォームと補欠とはいえ
ベンチ入りした3年生最後の冬の県予選。

3年生が見事に
全国の切符を手に入れた!

僕は高校一年生ながら
既にバスケットボール歴7年間。

僕は念願の甲子園が決まった高校球児
のように興奮冷めやらずで帰宅した。

両親に向かって開口一番・・・

「全国大会決まったよ!」
「ウィンターカップ出場だ!」

自分が主力でもないし、
ベンチ要因だったけど、
3年生が見事に決めてくれた
全国の切符を手に入れた事。

そして
スラムダンクの赤木のように
長年の憧れだった全国大会に
行ける喜びを爆発させながら、
両親に報告した。

そこで父親からの衝撃の一言。

父親
「サトシ、お前は大会に行かなくてもいい」


「え!?」

耳を疑う父親の一言。

父親
「だってオマエ試合に出ないだろ」


「そうだけど、ベンチに入ってない
応援団の1年生も全員行くんだよ!」

「なんで俺だけ・・・」

父親
「2年生や3年生になったら、
また勝負出来るチャンスはあるだろ」

僕「・・・・・・」

小さい頃から打ち込んできた
愛すべきバスケット。

中学から毎朝練習に
取り組んでいたのも
父親も知っていたはずなのに
本当に意味が分かりませんでした。

結局、

【僕だけ本当に全国大会には行けなかった】

なぜ自分だけが
こんな理不尽な
仕打ちに合うのか?

本当に意味が分からなかった。

ベンチ入り出来すに観客席で
応援している同級生や
2年生の先輩もいたにも関わらず。

応援団でさえも応援するために
東京代々木体育館に行くのに、

「なぜ俺だけ・・・」

自分には出場権利はあるのに、
大会に出る事が出来ない歯痒さ、
いたたまれなさ、

そして意味不明の
理不尽すぎる親の言い分。

気がついたら感情が
大爆発して父親と
大喧嘩になっていた。

しかし、
後々分かった事ですが、
この理不尽な主張の原因は

『実は我が家のお金の事情』

だったのだ。

単純に言えば

【お金に余裕がなかった事】

スポーツ強豪校あるあるで、
毎週のように県外や
県内での練習試合。

連休は地方の大会参加や遠征などで

『毎週のように1万円』

近いお金が掛かっていた。

そして、
全国大会では東京への旅費代の他に
全国大会出場記念として
一新されるチームユニフォームと
練習用ジャージの費用など、

当時はそれなりにまとまった
お金が必要だったらしい。

我が家にはそんな余剰金は
なかったらしい。。。

ちょうどその頃、

大手建設業で勤めていた父親は

公共工事の激減で、
『転職』を余儀なくさせられた挙句、
給料もかなり下げられた
タイミングだった(らしい)。

母親もちょうどその頃は
小学1年生の弟が早く帰ってくるので、
(僕が16歳・弟6歳の10個違い)
自宅で見なければならず、
パートの仕事もままならかったらしい。

また、
家計を一番苦しめていたのは

【バカ高い住宅ローン金利】

当時の住宅ローンは銀行へ
『4%の利息負担』
をしなければならなかった。

3000万円の35年ローン
固定金利4%だと、

【月々約13万円の支払い】

支払いの内訳として・・・

元金返済=月々約7万円
(年間元金返済84万円)

利息返済=月々約6万円
(年間利息負担72万円)

今では考えられない
『金利と利息負担額』

当時はどこの金利もこんな感じだったらしく

【住宅ローンの元金+利息返済負担】

だけでもとてつもない金額になっていた。

しかし、
そうは言っても当時の僕は
思春期真っ只中の多感な16歳。

『家庭の経済的事情』

なんて、当然知る由もなかった。

『お金が原因』とはいえ、
全国大会にいけなかった事に
対してある種の両親を恨む
感情が芽生え始めた。

一気にバスケに対する
やる気をなくしていった。

部活にも顔を出さなくなり、
小学生から7年間、

ほぼ毎日続けていた
バスケも自暴自棄に
なって辞めてしまった。

その頃から・・・

タバコを吸って粋がってみたり、
ヤンチャな友達と連んでみたりと、
お決まりの悪い道に進み始めた・・・

その頃からだったと思う。

両親の夫婦関係がドンドンと
悪くなって家庭の雰囲気も
暗黒期となっていくことになる。。。

そんなある日
母親があの衝撃的な一言を言う。

『こんな家建てるんじゃなかった3』へと続く・・・

6月度オンラインFP起業実践セミナー2021受講者の声

FP藤井です。

【6月度オンラインFP起業実践セミナー2021】

6月も全3回実施して受講者さんからの
反応はまずまずの内容だったの
ではないかと思います。

僕としては65点の出来でした。
昨年からドンドンブラッシュアップ
されているので、伝えたい事の削ぎ落としが
難しくて毎回時間をオーバーしてしまいました。
(プロとしてはダメだよね〜)

楽しんでもらえたみたいだから
その点は良かったですが。。。
次回は所用時間の事前告知も気をつけます。

例によって・・・

【2021年6月度セミナー受講者さんの声】

を以下にまとめてみました!
良かったらチェックしてみて下さいね。 続きを読む 6月度オンラインFP起業実践セミナー2021受講者の声