うまくいくキャッシュフロー表提案

FP藤井です。

ライフプランニングを実践し
キャッシュフロー表を作成する
プロセスにおいて、

藤井自身が高く意識を持っている
3つの点についてシリーズで
お伝えしています。

 

前回のフォーカス1はコチラ

ライフプランニングで大事にしている3つのこと

 

今日はフォーカス2からお届けします!

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<フォーカス2>
現実とのギャップをミエル化

将来に対する不安や問題意識の共有
ベネフィットの提示
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結論から言うと、

 

ベネフィット提示で
受入態勢を整えて頂く

コレですよね。

 

コレだけだと意味わかんねー!
なので丁寧に説明していきます。

 

ベネフィットが分からない人も
いると思うのでダイエットで
例えてみると・・・

 

現状:デブ
未来:ダイエットを頑張って痩せた事←メリット
未来の結果:彼氏が出来た!←ベネフィット

 

この行動を起こす事で得られる未来の事

ベネフィット

ちなみに・・・

ダイエットでベネフィットを例える

 

と他にもいっぱいあって

 

【痩せた結果】

・自分に自信が持てるようになった
・結婚できる気がしてきた
・日本のビーチでも堂々と水着でインスタ出来る
・健康になったし、自分自身を大事にするようになった
・同僚や仲間から綺麗になったね!って言われるようになった

そんな感じで考えれば
ほぼ無限にベネフィットがあります。

ライフプランも一緒で、
ライフプランをして何か行動をした結果、
こんな未来が待ってる!(かもよ・・・)

 

と具体的にベネフィット提示していく事で
お客様の感情とやる気は動いていきます。

 

さてさて、
ライフプランの話に戻すと・・・

僕のマネーセミナーの終盤でも
よく言うのですが、

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ライフプランを建てた所で
キャッシュフロー表通りに
なるワケないし、
表そのものに意味はない!
大事なのは『今』です。
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Business Leadership

時代の移り変わりも死ぬほど早いし、
未来の事なんて分かるワケない。
お金の計画が誰でもプラン通りに進むなら
日本人はもっとリッチ国民になってます。

ココに異論を唱える人は
まずいないと思う。

 

大事なのはフォーカス1で出てきた

“夢を語らうライフプラン”

 

で出来上がった
キャッシュフロー表をみながら、

『叶えるためのプラン』

を提示して将来の可能性を
示唆してあげる事

 

にあるんだと思う。

 

数字でミエル化された
キャッシュフロー表から、
(この段階では赤字でも全然良い)

 

“今”何をすべきか?
“今”何をしないべきか?
“今とるべき具体的行動”

 

を明確にして問題提起していくと、
お客様の中でその提案に対して

『そのココロは何?』
『なぜ私にはその提案?』
『それをしたら私はどうなる?』

って感情になるはずです。

例えば・・・

“今”何をすべきか?
“今”何をやめるべきか?

ちょっと具体例でみていきましょう。

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『積立投資をやった方がいいかもしれません』

<理由>
→時間が最大の味方。

定年までに20年以上あるので
コツコツと積立をする事で負けづらく
積み立てたお金が殖やすいからです。

もしもの時は学費としても使えるし
自分年金作りにも有効とされています。

<ベネフィット>
お金をコツコツ殖やしておくと
預金と比べて“いざという時”の
経済的な選択肢が増えますよ!

<どうやって?>
→実は変額保険ってのがありまして・・・
→ご存知のように積立NISAってのがありまして・・・
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『今は繰上げ返済はしない方がいいかもしれません』

<理由>
→まだ住宅ローン減税の期間中ですし、
市場金利も1%台で大きな負担になる
利息でもないし、控除期間が
終わってから考えても遅くないです。

住宅ローンには保険もついているので
頑張って一部返済した翌年に
万が一ご主人が死亡(もしくはガン)
されても、

銀行は前年繰上げしたお金を
奥様に返してくれると思いますか?

もちろん返してくれません。

<ベネフィット>
そもそもコロナの不安定な時代に
手元資金が減るコト事態が
リスクかもしれませんよ。
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「AとBは残してCの保険は
辞めた方がいいかもしれません」

<理由>
年間12万円のご負担のあるC保険の
代替え案は【財形貯蓄スタート】です。

10年先の中長期を心配をする余り
目先の収支が悪化していく原因になります。
それよりも今は手元資金を強くする時期です。

会社の給与天引きで『強制貯蓄』が
出来るのでオススメですよ!

<ベネフィット>
毎月の収支を圧迫するCをなくすコトで
経済的にも精神的にも余裕が生まれます。

預金のゆとりが出来ると不思議と
“ココロにもゆとり”が持てるものです。
人生大らかに生きるのも大事ですから!
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こんな感じでキャッシュフロー表を
見ながら気づいたコトに対して

・問題提起
・解決策の提示
・具体的行動の促し
・具体的行動の結果、その先にあるもの
(ベネフィット)

この流れを強く意識しています。

特に最後の

『ベネフィットトーク』

が出来るとお客様の感情は
動きやすいですし、

提案の受け入れもスムーズに
なると思います。

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<フォーカス2>
現実とのギャップをミエル化
将来に対する不安や問題意識の共有
ベネフィットの提示
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今日の内容はいかがでしたか?

ライフプランとキャッシュフロー表作り
を13年間やってきた持論でした。

持論というよりは、
かなり王道的な内容だったかな?

良かったら今日もあなたなりの感想
をもらえると嬉しいです。

藤井が100%返信します。
http://line.me/ti/p/%40neofpfujii

 

次回は最後のフォーカス3は、

“紹介”

 

 

を意識した内容になります。

 

【紹介営業が基本中の基本】

 

どんな営業さんも言われます。

コレは本当に僕なりの持論というか
お客様との相性の相関関係にも
寄る内容にもなっちゃうけど、

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<フォーカス3>
同居していない家族・兄妹の把握
(特に40代以上の独身女性はいないか?)
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についても語っていきたいと思います。

独身マーケットが長かった
僕ならではのお話かも。

次回は少し藤井の独特ネタで
お会いしましょう!